Deposit Là Gì? 04 Hình Thức Deposit Phổ Biến

Deposit là gì? Deposit là thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng đang đưa ra rất nhiều các chính sách và chương trình ưu đãi để thu hút nguồn tiền gửi vào ngân hàng. Và thuật ngữ Deposit được ra đời từ đó.

1. Deposit Là Gì?

Deposit là gì? Deposit được dịch sang tiếng Việt có nghĩa là tiền gửi. Deposit (tiền gửi) là một khoản tiền mà cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức gửi vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được bảo quản và sinh lời. Tiền gửi được coi là một trong những hình thức đầu tư tài chính an toàn nhất, cho phép người gửi nhận lãi suất từ số tiền đã gửi trong một khoảng thời gian xác định hoặc không xác định.

Hay nói cách khác, Deposit chính là việc ngân hàng đứng ra chịu trách nhiệm nhận giữ cho khách hàng một số tiền trong một thời gian nhất định. Ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm về số tiền gửi của khách hàng và trả lãi cho khách hàng theo các nội dung mà hai bên đã thỏa thuận.

Xem thêm:Ngân hàng trung ương là gì? Chức năng của ngân hàng trung ương

2. Ai Sử Dụng Deposit?

Deposit là một khái niệm phổ biến và được sử dụng bởi nhiều đối tượng trong các lĩnh vực khác nhau. Dưới đây là những nhóm đối tượng chính sử dụng Deposit:

2.1. Cá Nhân (Người Tiêu Dùng Thông Thường)

Cá nhân là một trong những đối tượng thường xuyên sử dụng deposit, chủ yếu thông qua các hình thức gửi tiền vào ngân hàng để tiết kiệm hoặc nhận lãi suất. Cụ thể:

• Gửi tiền tiết kiệm: Các cá nhân gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn tại ngân hàng để sinh lãi.
• Tiền gửi thanh toán: Những người sử dụng tài khoản ngân hàng để thực hiện các giao dịch hàng ngày như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn.
• Tiền đặt cọc: Cá nhân cũng sử dụng tiền đặt cọc khi mua nhà, thuê xe, thuê nhà hoặc đặt hàng trước cho các sản phẩm và dịch vụ.

2.2. Doanh Nghiệp

Các công ty, tổ chức kinh doanh cũng sử dụng deposit trong nhiều mục đích khác nhau:

• Đặt cọc giao dịch: Các doanh nghiệp thường sử dụng tiền đặt cọc khi ký kết hợp đồng với đối tác để đảm bảo cam kết thực hiện nghĩa vụ như thuê văn phòng, hợp đồng mua bán hàng hóa.
• Tiền gửi doanh nghiệp: Doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích lưu trữ tạm thời, hưởng lãi suất hoặc giữ vốn lưu động.

2.3. Ngân Hàng Và Tổ Chức Tài Chính

Ngân hàng là nơi tiếp nhận và quản lý deposit từ cá nhân và doanh nghiệp:

• Huy động vốn: Các ngân hàng và tổ chức tài chính nhận tiền gửi từ khách hàng và sau đó sử dụng số tiền này để cho vay hoặc đầu tư nhằm tạo ra lợi nhuận.
• Đảm bảo thanh khoản: Ngân hàng sử dụng tiền gửi của khách hàng để duy trì thanh khoản và cung cấp các dịch vụ tài chính khác như cho vay, bảo lãnh.

2.4. Nhà Đầu Tư

Những người tham gia thị trường tài chính cũng có thể sử dụng deposit:

• Tiền đặt cọc khi đầu tư: Trong giao dịch mua bán bất động sản hoặc các tài sản khác, nhà đầu tư có thể đặt cọc một khoản tiền để đảm bảo quyền mua.
• Tiền gửi vào tài khoản đầu tư: Các nhà đầu tư gửi tiền vào tài khoản chứng khoán hoặc tài khoản giao dịch tại các công ty môi giới để tiến hành các hoạt động đầu tư.

2.5. Chính Phủ Và Các Tổ Chức Công Cộng

Chính phủ và các tổ chức công cộng cũng sử dụng deposit trong việc quản lý ngân quỹ và tài chính quốc gia:

• Tiền gửi tại ngân hàng trung ương: Các cơ quan chính phủ có thể gửi tiền vào ngân hàng trung ương hoặc các ngân hàng thương mại để đảm bảo quản lý ngân quỹ, chi tiêu công.
• Huy động vốn từ dân chúng: Chính phủ có thể phát hành các chương trình tiết kiệm như trái phiếu, để huy động vốn từ cá nhân, tổ chức.

3. Lợi Ích Của Deposit Là Gì?

Bạn đã biết Deposit là gì? Vậy, deposit đem lại những lợi ích gì cho ngân hàng cũng như khách hàng khi gửi tiền?

3.1. Đối Với Người Gửi Tiền

3.1.1. Khoản Tiền Lãi

Khi khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm thì khoản tiền lãi sẽ là yếu tố được họ quan tâm. Số tiền lãi khách hàng nhận được có thể sẽ có sự chênh lệch giữa các ngân hàng tuy nhiên sự chênh lệch này không lớn. Trên thực tế khách hàng gửi số tiền càng lớn cùng với kỳ hạn gửi lâu sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với những người gửi ít và kỳ hạn gửi ngắn.

3.1.2. Đảm Bảo An Toàn

Có thể nói gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức tiết kiệm tiền an toàn nhất tại thời điểm hiện tại. Gửi ngân hàng không đem lại hiệu quả cao về kinh tế khi mức lãi suất ngân hàng thường không quá cao. Tuy nhiên, xét về độ an toàn và ổn định do các ngân hàng ở Việt Nam là các chế định tài chính chịu sự quản lý chặt chẽ từ phía Nhà nước nên khi gửi tiền ở ngân hàng có sự đảm bảo từ Nhà nước.

3.1.3. Hỗ Trợ Giao Dịch Và Thanh Toán Online

Tiền gửi vào tài khoản ngân hàng giúp người gửi dễ dàng thực hiện các giao dịch, thanh toán trực tuyến một cách nhanh chóng, tiện lợi. Với sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng điện tử, ứng dụng di động, việc chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến hay thực hiện các giao dịch tài chính khác trở nên dễ dàng hơn. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giúp người gửi quản lý tài chính cá nhân một cách linh hoạt, hiệu quả.

3.1.4. Tạo Cơ Hội Đầu Tư - Tiết Kiệm

Tiền gửi không chỉ giúp bảo toàn tài sản mà còn tạo cơ hội sinh lời thông qua các hình thức tiết kiệm, đầu tư. Với các sản phẩm tiền gửi như tiết kiệm có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi hoặc gửi tiền vào các quỹ đầu tư, người gửi có thể nhận được lãi suất ổn định hoặc tìm kiếm lợi nhuận cao hơn từ thị trường. Việc gửi tiền vào ngân hàng còn giúp người gửi quản lý rủi ro, bảo vệ nguồn vốn, đồng thời tích lũy cho các kế hoạch tài chính dài hạn như mua nhà, học hành hay nghỉ hưu.

3.2. Đối Với Ngân Hàng

3.2.1. Nguồn Huy Động Vốn Lớn Đối Với Ngân Hàng

Xét tổng thể thì khoản tiền gửi này chính là một hình thức huy động vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi. Khi khách hàng gửi tiền vào các ngân hàng thì các ngân hàng cũng sẽ không để số tiền đó nằm yên. Các ngân hàng sẽ sử dụng số tiền này để thực hiện tái đầu tư hoặc cho các cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay để mở rộng thị trường kinh doanh. Từ đó ngân hàng cũng sẽ nhận được mức lãi suất của số tiền cho vay để đảm bảo duy trì hoạt động của ngân hàng.

3.2.2. Duy Trì Sự Ổn Định Của Hệ Thống Tài Chính

Hoạt động gửi tiền đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định, phát triển của hệ thống tài chính ngân hàng. Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng có được một nguồn vốn ổn định để sử dụng cho các hoạt động kinh doanh như cho vay, đầu tư, thực hiện các giao dịch tài chính khác. Nguồn vốn này giúp ngân hàng tăng cường khả năng thanh khoản, duy trì hoạt động ổn định.

Ngoài ra, hoạt động gửi tiền cũng củng cố niềm tin của khách hàng vào hệ thống ngân hàng, giúp duy trì sự lưu thông tiền tệ, thúc đẩy các hoạt động kinh tế. Nhờ có một lượng vốn lớn từ tiền gửi, ngân hàng có thể thực hiện các chức năng quan trọng như cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp, tài trợ cho các dự án kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn của thị trường.

Xem thêm:Chứng chỉ quỹ là gì? Liệu có nên đầu tư chứng chỉ quỹ không?

4. Ưu Nhược Điểm Của Deposit

Deposit là một trong những hình thức đầu tư tài chính phổ biến, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng. Dưới đây là những ưu điểm và nhược điểm của hình thức này:

4.1. Ưu Điểm

• Hoàn toàn chủ động trong việc rút tiền hay chuyển khoản cho người khác mà không cần thông báo đến ngân hàng.
• Có thể thực hiện các giao dịch đơn giản, dễ dàng, thuận tiền trên các ứng dụng ngân hàng điện tử Mobile Banking.
• Không cần chứng minh nguồn gốc số tiền gửi.
• Bank Deposit cũng là chứng từ chứng minh khả năng tài chính của bạn khi bạn có nhu cầu đi du học hoặc đi du lịch nước ngoài.
• Tiền gửi vào ngân hàng thường được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính hoặc chính phủ. Ví dụ, tại nhiều quốc gia, tiền gửi của khách hàng được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi (deposit insurance).
• Người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị mất lãi suất hoặc chịu phí phạt, rất thuận lợi cho các nhu cầu tài chính đột xuất.
• Tiền gửi kỳ hạn sẽ được hưởng mức lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi, giúp người gửi có thể dự đoán được thu nhập từ tiền lãi.
• Quy trình gửi tiền và quản lý tài khoản rất đơn giản, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, kể cả những người không có kinh nghiệm đầu tư.
• Không yêu cầu một số tiền quá lớn, ngay cả số tiền nhỏ cũng có thể được gửi vào tài khoản và sinh lãi.

4.2. Nhược Điểm

• Lãi suất tiền gửi thấp hơn hình thức gửi tiền tiết kiệm.
• Số dư tài khoản có thể có sự thay đổi liên tục gây khó khăn trong quản lý chi tiêu nếu bạn thường xuyên thực hiện các lệnh nộp, rút tiền.
• Khi lạm phát tăng cao, lãi suất tiền gửi có thể không theo kịp, dẫn đến việc giá trị thực tế của số tiền gửi bị giảm.
• Với tiền gửi có kỳ hạn, người gửi không thể rút tiền trước hạn mà không chịu phí phạt hoặc mất một phần lãi suất, gây hạn chế trong việc sử dụng tài chính linh hoạt.
• Lãi suất của tiền gửi là cố định và không có khả năng tăng lên theo thời gian, ngay cả khi tình hình kinh tế có nhiều biến động có lợi.
• Nếu mục tiêu là tăng trưởng tài sản trong dài hạn, tiền gửi ngân hàng có thể không phải là lựa chọn tối ưu vì tỷ suất sinh lời thấp so với các công cụ đầu tư khác.

5. Deposit Hoạt Động Như Thế Nào?

Sau khi đã tìm hiểu Deposit là gì? Mời bạn đọc cùng tiếp tục tìm hiểu về Deposit hoạt động như thế nào?

Deposit có 2 ý nghĩa nên hoạt động của nó chia thành 2 loại như sau:

• Tiền gửi theo hình thức gửi tiết kiệm, séc tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác. Bằng cách hiểu này, cá nhân tổ chức vẫn đảm bảo được số tiền gửi. Khách hàng có thể rút hoặc sử dụng số tiền gửi đó để chuyển khoản hay thanh toán hoá đơn vào bất cứ thời điểm nào.
• Một hình thức khác của Deposit có thể hiểu là số tiền ký quỹ. Số tiền này được gửi dưới hình thức để thế chấp hoặc đảm bảo cho việc thực hiện một giao dịch hoặc ký kết một hợp đồng trong tương lai.

Xem thêm:Bank Statement là gì? Tổng hợp các thông tin liên quan!

6. Các Hình Thức Deposit Phổ Biến

Các hình thức deposit phổ biến hiện nay là:

6.1. Tiết Kiệm Truyền Thống

Tiết kiệm truyền thống là hình thức gửi tiền vào ngân hàng với một kỳ hạn cố định, thường từ 1 tháng đến vài năm. Người gửi tiền nhận được lãi suất cố định dựa trên kỳ hạn, số tiền đã gửi. Hình thức này đảm bảo tính an toàn cao, vì tiền gửi được bảo hiểm và lãi suất không thay đổi trong suốt kỳ hạn. Tuy nhiên, nếu rút tiền trước thời hạn, bạn có thể mất phần lãi hoặc nhận lãi suất thấp hơn. Đây là hình thức lý tưởng cho những ai có khoản tiền nhàn rỗi, muốn bảo toàn tài sản an toàn mà không cần sử dụng tiền ngay lập tức.

6.2. Gửi Tiền Chứng Khoán

Gửi tiền vào chứng khoán là việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các quỹ đầu tư, có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, đi kèm với lợi nhuận là rủi ro, vì giá trị của chứng khoán có thể biến động lớn theo thị trường. Những người tham gia cần kiến thức tài chính vững chắc và phải theo dõi sát sao thị trường để quản lý rủi ro. Nếu thực hiện đúng cách, hình thức này có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhưng nó đòi hỏi sự cam kết, sự hiểu biết về đầu tư.

6.3. Gửi Tiền Vào Tài Khoản Ngân Hàng

Gửi tiền vào tài khoản ngân hàng là hình thức tiết kiệm ngắn hạn, linh hoạt nhất. Tài khoản này thường được sử dụng để quản lý tiền mặt cho các giao dịch hàng ngày như thanh toán hóa đơn, mua sắm, chuyển khoản và rút tiền. Mặc dù tiền trong tài khoản không bị khóa và có thể rút bất kỳ lúc nào, lãi suất mà bạn nhận được thường rất thấp, không tối ưu cho việc sinh lời. Tuy nhiên, đây là hình thức tiết kiệm lý tưởng cho những ai cần tính linh hoạt cao, muốn sử dụng tiền bất cứ lúc nào.

6.4. Gửi Tiền Vào Tài Khoản Tiết Kiệm Trực Tuyến

Tiết kiệm trực tuyến là hình thức gửi tiền thông qua các nền tảng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động. Lợi thế chính của loại hình này là sự tiện lợi, lãi suất cao hơn so với các hình thức tiết kiệm truyền thống tại quầy. Bạn có thể gửi, rút và theo dõi tiền tiết kiệm mọi lúc mọi nơi chỉ với vài cú nhấp chuột. Mặc dù tính an toàn tương đối cao nhờ các biện pháp bảo mật của ngân hàng, người dùng vẫn cần cẩn trọng với nguy cơ bị lừa đảo hoặc tấn công mạng. Tiết kiệm trực tuyến là lựa chọn tốt cho những người ưa thích sự tiện lợi của công nghệ, muốn tối ưu lãi suất.

7. Tìm Hiểu Về Các Loại Savings Deposit

Đây là hình thức gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay khi người gửi có thể nhận được số tiền lãi định kỳ. Đồng thời thủ tục gửi tiền tiết kiệm cũng diễn ra rất đơn giản và nhanh chóng. Bạn có thể thực hiện thủ tục tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc thông qua Internet Banking. Hiện nay, các ngân hàng cung cấp đến khách hàng 3 hình thức Saving Deposit:

7.1. Savings Deposits Có Kỳ Hạn (Time Deposits)

Đây là loại tiền gửi tiết kiệm mà người gửi phải cam kết giữ tiền trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là kỳ hạn. Kỳ hạn này có thể từ vài tháng đến vài năm và lãi suất thường cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Người gửi sẽ được hưởng lãi suất ổn định trong suốt kỳ hạn này.

Đặc điểm:

• Lãi suất cố định: Được ấn định ngay từ khi gửi và thường cao hơn so với lãi suất không kỳ hạn.
• Hạn chế rút tiền trước hạn: Người gửi không được phép rút tiền trước khi hết kỳ hạn mà không bị phạt, nếu rút sẽ mất một phần hoặc toàn bộ lãi suất.
• Phù hợp với mục tiêu tiết kiệm dài hạn.

Ví dụ: Tiết kiệm 6 tháng, 1 năm, 3 năm.

7.2. Savings Deposits Không Kỳ Hạn (Demand Deposits)

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép người gửi tiền rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị mất lãi suất. Loại này có tính thanh khoản cao nhưng lãi suất thường thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn.

Đặc điểm:

• Thanh khoản cao: Người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.
• Lãi suất thấp: So với tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất không kỳ hạn thường thấp hơn nhiều.
• Phù hợp cho nhu cầu tài chính ngắn hạn hoặc dự phòng chi tiêu đột xuất.

Ví dụ: Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn tại các ngân hàng cho phép rút tiền ngay khi cần mà vẫn hưởng lãi suất.

7.3. Savings Deposits Có Mục Đích (Purpose - Specific Savings Deposits)

Đây là loại tiền gửi tiết kiệm được thiết kế để phục vụ cho một mục đích cụ thể của người gửi, như tiết kiệm mua nhà, tiết kiệm cho con đi học hoặc tiết kiệm hưu trí. Những chương trình này thường có các điều khoản cụ thể liên quan đến thời gian gửi, cách thức rút tiền.

Đặc điểm:

• Mục tiêu cụ thể: Tiết kiệm cho một mục đích rõ ràng như chi phí giáo dục, mua nhà, nghỉ hưu.
• Điều kiện ưu đãi: Một số sản phẩm tiết kiệm có mục đích có thể được hưởng ưu đãi về lãi suất hoặc các lợi ích khác (như bảo hiểm, quyền lợi thuế).
• Rút tiền theo điều kiện: Người gửi chỉ có thể rút tiền khi đạt được mục tiêu hoặc điều kiện được quy định, ví dụ như đến hạn hợp đồng, đủ điều kiện rút tiền.

Ví dụ: Tiết kiệm giáo dục, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm mua nhà.

Như vậy, thông qua bài viết trên JobsGo đã giúp bạn hiểu được Deposit là gì? Hy vọng rằng với những thông tin trên bài viết có thể giúp các bạn có những kiến thức về Deposit để từ đó lựa chọn được hình thức Deposit phù hợp với bản thân.

Câu hỏi thường gặp

1. Deposit Account Là Gì?

Deposit Account là tài khoản được sử dụng để lưu trữ khoản tiền gửi của khách hàng. Đối với hình thức gửi tiền này số tiền khách hàng gửi sẽ được lưu trữ trong tài khoản trong một khoảng thời gian đã được định sẵn. Sau khi hết hạn gửi nếu khách tiếp tục có nhu cầu gửi tiền cần phải thực hiện gia hạn thời gian gửi tại ngân hàng đã mở.

2. Bank Deposit Là Gì?

Deposit Bank là khoản tiền gửi nói chung đang được ngân hàng lưu trữ. Đó không chỉ là tiền gửi tiết kiệm mà còn là tiền đang được lưu trữ trong tài khoản thanh toán… Mức lãi suất ở hình thức gửi tiền này là khác nhau. Lãi suất phụ thuộc vào đó là khoản tiền gửi tiết kiệm hay chỉ là tiền trong tài khoản thanh toán, số tiền gửi và thời hạn gửi…

3. Saving Deposit Là Gì?

Saving Deposit là thuật ngữ để chỉ khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khoản tiền gửi này sẽ được lưu trữ tại ngân hàng theo một kỳ hạn nhất định có thể là 1 tháng, 6 tháng, 12 tháng… Khi khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ nhận được khoản tiền lãi hàng tháng hoặc tiền lãi cả kỳ gửi theo nhu cầu. Đồng thời ngân hàng cũng sẽ phát hành sổ tiết kiệm, đây là chứng từ quan trọng để khách hàng thực hiện các thủ tục liên quan đến khoản tiền gửi.

4. Security Deposit Là Gì?

Security deposit có thể hiểu số tiền ký quỹ, hiểu theo một cách khác thì đó là tiền đặt cọc. Số tiền này dùng để đảm bảo rằng khách hàng sẽ phải chịu trách nhiệm bảo đảm tài sản mà khách hàng thuê. Số tiền này sẽ được trả lại cho khách hàng sau khi đã trừ các khoản chi phí, bảo dưỡng sản phẩm.

5. Deposit Money Là Gì?

Deposit Money (tiền gửi) là khái niệm tổng quát chỉ tiền mà cá nhân hoặc tổ chức gửi vào ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Tiền gửi có thể bao gồm nhiều hình thức khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn.

6. Cash Deposit Là Gì?

Cash Deposit là khoản tiền mà cá nhân hoặc doanh nghiệp gửi vào tài khoản ngân hàng bằng tiền mặt. Hình thức gửi này có thể thực hiện qua quầy giao dịch ngân hàng, máy ATM hoặc máy nộp tiền tự động.

7. Direct Deposit Là Gì?

Direct Deposit (tiền gửi trực tiếp) là một phương thức chuyển tiền tự động từ một tài khoản ngân hàng này sang một tài khoản ngân hàng khác mà không cần sử dụng séc hoặc tiền mặt. Đây là một hình thức thanh toán phổ biến, thường được sử dụng bởi các tổ chức như công ty, chính phủ, tổ chức tài chính để thực hiện các giao dịch tài chính.

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)

Chia sẻ bài viết này trên: