Hướng dẫn cách kiểm tra điểm tín dụng CIC online miễn phí

CIC là gì? Cách kiểm tra CIC của chính mình như thế nào? Vì sao khi thực hiện các giao dịch vay vốn với ngân hàng thì cần phải lưu ý đến lịch sử tín dụng? Trong bài viết sau đây, Timo by BVBank sẽ trả lời cho bạn câu hỏi CIC là gì và những vấn đề liên quan đến cách “check CIC”.

CIC là gì?

CIC (Credit Information Center là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Chức năng của CIC bao gồm:

• Đăng ký hệ thống tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra thông tin tín dụng nhanh chóng.
• Thu thập thông tin về nợ xấu của các cá nhân, tổ chức. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
• Ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
• Yêu cầu các ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng gửi hồ sơ để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp.
• Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Những tiêu chí ảnh hưởng đến điểm CIC

Điểm CIC nhiều người lầm tưởng rằng chỉ quyết định bởi việc khả năng thanh toán vay. Tuy nhiên, điểm này tốt hay không thực sự phụ thuộc vào những tiêu chí sau:

• Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%). Các khoản nợ này nếu như khách hàng thanh toán đầy đủ, đúng hạn khi sử dụng dich vụ thẻ tín dụng, vay tiêu vùng, vay vốn kinh doanh… sẽ là lợi thế giúp điểm CIC cao.
• Dựa vào khoản nợ tín dụng còn hay không đến thời điểm đi vay (30%). Nếu khách hàng đang có ý định sử dụng các dịch vụ vay, thẻ tín dụng… ngân hàng sẽ kiểm tra khoản nợ tín dụng trước đó của khách. Nếu khách hàng có khoản nợ quá lớn so với thu nhập thì nguy cơ bị từ chối vay tiền hoặc bị chấm dứt tín dụng.
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Nếu bạn có 1 tài khoản tín dụng sử dụng lâu dài chứng tỏ bạn có khả năng quản lý tài chính tốt, là yếu tố ghi điểm cao CIC.
• Loại tín dụng (10%): Tùy theo từng loại tín dụng: thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng,… sẽ có những yếu tố đánh giá khác nhau trong quá trình tính điểm tín dụng.
• Tài khoản tín dụng mới (10%): Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng trong một thời gian ngắn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.

CIC hoạt động như thế nào?

Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của bạn ở những ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi nhận lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó, làm cơ sở cho mọi ngân hàng và tổ chức tài chính xét duyệt, đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện giao dịch trong tương lai. Trên CIC, bạn sẽ truy xuất được những thông tin như:

• Số tiền đã, từng và đang vay
• Mục đích sử dụng của khoản vay
• Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
• Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?
• Lịch sử trả nợ
• Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào?
• Tình trạng của khoản nợ tính tới thời điểm hiện tại
• Có thế chấp tài sản nào hay không?

Cách kiểm tra CIC online miễn phí nhanh chóng

Kiểm tra CIC qua website của CIC

• Bước 1:Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp truy cập vào đường link cic.gov.vn để tự tra cứu điểm CIC. Lưu ý là đường link cic.org.vn chỉ dành riêng cho các tổ chức tín dụng khai thác.

• Bước 2: Chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản khai thác.
• Bước 3: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục”.

• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 3, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.

• Bước 5: Nhân viên CIC gọi điện đến bạn để xác minh thông tin.
• Bước 6: Tên đăng nhập và Mật khẩu được gửi qua Emai/SMS của khách hàng.
• Bước 7: Truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin lịch sử tín dụng cá nhân.

Lưu ý: Nên nhập email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ trung tâm CIC.

Kiểm tra qua App trên điện thoại

Đầu tiên, tải ứng dụng để tra CIC online theo các bước sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect - Kết nối nhu cầu vay trên CH Play hoặc iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM trên App Store.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản (nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập).
• Bước 3: Nhập mã xác thực OTP.
• Bước 4: Cho phép truy cập location trên máy.

Để tra CIC bạn thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra CIC.
• Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID.
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
• Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.

Kiểm tra qua ngân hàng

Check CIC qua ngân hàng là điều cần thiết, nếu bạn muốn đăng ký khoản vay hoặc hồ sơ tín dụng tại đó. Để thực hiện kiểm tra CIC qua ngân hàng, bạn có thể làm theo các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Đến phòng giao dịch vào giờ hành chính và yêu cầu nhân viên kiểm tra điểm tín dụng CIC.
• Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân và các giấy tờ cần thiết theo hướng dẫn.
• Bước 3: Đợi kết quả kiểm tra từ nhân viên ngân hàng.
• Bước 4: Dựa trên tình trạng tín dụng hiện tại, khách hàng sẽ được tư vấn về các gói vay hoặc dịch vụ tài chính phù hợp nhất.

Lưu ý: Mỗi năm, khách hàng sẽ được 1 lần tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí tại ngân hàng. Những lần sau đó, bạn sẽ phải trả mức phí là 30.000 đồng/lần.

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Sau khi kiểm tra điểm tín dụng CIC của khách hàng trên hệ thống, ngân hàng sẽ sử dụng thang điểm dưới đây để đánh giá độ uy tín của khách hàng.

Điểm CIC

Đánh giá điểm

Điều kiện và khả năng vay vốn

403 - 429 (Hạng 10)

430 - 454 (Hạng 9)

Xấu

Không đủ điều kiện để vay vốn ngân hàng.

455 - 479 (Hạng 8)

480 - 544 (Hạng 7)

Dưới trung bình

Không có khả năng trả nợ.

545 - 579 (Hạng 6)

572 - 587 (Hạng 5)

Trung bình

Đủ điều kiện vay vốn nhưng xét duyệt với lãi suất cao.

588 - 605 (Hạng 4)

606 - 621 (Hạng 3)

Tốt

Đủ điều kiện vay vốn, có khả năng trả nợ đúng hạn và được xét duyệt mức lãi suất thấp.

622 - 644 (Hạng 2)

645 - 706 (Hạng 1)

Rất tốt

Đủ điều kiện vay vốn, được xét duyệt lãi suất thấp và hạn mức vay cao.

Từ thang điểm trên, ta có thể thấy số điểm từ 588 trở lên được xem là điểm tín dụng tốt. Khách hàng hoàn toàn có đủ điều kiện và khả năng để vay vốn ngân hàng. Đồng thời, hồ sơ sẽ được xét duyệt một cách nhanh chóng, áp dụng mức lãi suất thấp hơn và hạn mức vay cao hơn.

Ngược lại, điểm tín dụng dưới 454 là mức điểm xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai. Khi đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể từ chối hồ sơ vay vốn của bạn, trừ khi bạn thanh toán đầy đủ các khoản nợ nhanh chóng để cải thiện điểm tín dụng của mình.

Những nhóm nợ xấu theo quy định hiện nay

Nợ xấu được phân thành 5 nhóm chính như sau:

• Nhóm nợ chưa phải là nợ xấu: Nhóm 1 và nhóm 2
• Nhóm nợ được xem là nợ xấu: Nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5

• Các khoản nợ được xem là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi trong thời hạn đã định.
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày nhưng vẫn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi.

• Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
• Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn.
• Các khoản nợ được xếp vào nhóm 2 theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

• Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày.
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi vì người vay không đủ khả năng trả đầy đủ theo hợp đồng.
• Các khoản nợ thuộc các trường hợp vi phạm quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày từ ngày có quyết định thu hồi.

• Các khoản nợ quá hạn sau 180 ngày đến 360 ngày.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn.
• Các khoản nợ chưa thu hồi được trong thời gian từ 30 đến 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

• Khoản nợ quá hạn thanh toán trên 360 ngày.
• Khoản vay đã được tái cơ cấu thời hạn thanh toán lần đầu và hiện đang quá hạn từ 91 ngày trở lên.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai bị quá hạn.
• Những khoản vay đã trải qua quá trình tái cơ cấu thời hạn thanh toán từ lần thứ ba trở đi.
• Các khoản nợ chưa thu hồi được trên 60 ngày từ ngày có quyết định thu hồi.

Làm thế nào để cải thiện điểm CIC?

• Thanh toán nợ đúng hạn: Việc thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản vay sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng đáng kể. Các khoản nợ này bao gồm thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà,…
• Hạn chế mở nhiều khoản vay cùng lúc: Các ngân hàng sẽ hạn chế cho vay đối với các khách hàng đang có quan hệ tín dụng với 3 tổ chức trở lên. Chính vì thế, bạn chỉ nên vay tại một tổ chức tín dụng.
• Không đứng tên vay hộ người khác: Trong trường hợp người bạn đứng tên hộ không thực hiện thanh toán khoản vay đầy đủ, đúng hạn thì điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu.
• Vay trong khả năng chi trả nợ: Trước khi vay, bạn cần đánh giá khả năng tài chính, lên kế hoạch trả nợ để thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Việc vay số tiền quá lớn vượt quá khả năng chi trả sẽ khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất.
• Duy trì thẻ tín dụng hoạt động: Việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng. Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, tránh hủy thẻ khi thẻ hoạt động dưới 6 tháng.
• Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên: Bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng định kỳ để theo dõi điểm tín dụng cũng như kịp thời phát hiện các sai sót có thể xảy ra. Việc kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường và báo cáo với ngân hàng sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính.

Như vậy, dù bạn có hoạt động tài chính như thế nào? Chỉ cần có liên quan đến ngân hàng thì CIC sẽ ghi nhận và lưu trữ. Nếu bạn đang sử dụng dịch vụ ngân hàng của Timo by BVBank cũng vậy. Tất cả đều được Timo by BVBank gửi cho CIC để làm dữ liệu đối chiếu sau này. Để xây dựng cho mình điểm tín dụng tốt, bạn nên đăng ký thẻ tín dụng và tập cách sử dụng tín dụng hiệu quả.

Mọi thắc mắc bạn có thể liên hệ số điện thoại của Trung tâm CIC:

• Chi nhánh TP.HCM: (+84) 28.3915.3681
• Chi nhánh Hà Nội: (+84) 24.3352.5958