Chỉ số CASA là gì? & Tầm quan trọng đối với ngân hàng

Chỉ số CASA là khái niệm phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính, thường được sử dụng để đo lường khả năng của một ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi từ khách hàng. Trong bài viết này, Vietcap sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về chỉ số CASA là gì và tầm quan trọng đối với ngân hàng.

Chỉ số CASA là gì?

CASA (Current Account Savings Account) là thuật ngữ được sử dụng để chỉ loại tiền gửi không kỳ hạn trong ngành ngân hàng. Đây là loại tiền mà khách hàng tự nguyện gửi vào ngân hàng và được thanh toán thường xuyên. Lãi suất của tiền gửi CASA thường khá thấp, dao động từ khoảng 0,1 đến 0,5% được tính bằng cách tính toán lãi suất qua ngày.

Chỉ số CASA thường được sử dụng để đánh giá sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và khả năng của họ trong việc tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để thu hút khách hàng. Chỉ số này được thể hiện qua báo cáo tài chính của các ngân hàng, thường được công bố từng quý.

Ví dụ: Bạn mở thẻ ATM để có thể chuyển khoản, giao dịch, giữ tiền… Tại một ngân hàng A. Lúc này, số dư tiền của bạn có trong tài khoản, sẽ làm tăng chỉ số CASA của ngân hàng A. Số lượng khách hàng mở, sử dụng thẻ vãng lai càng nhiều, thì chỉ số CASA của ngân hàng đó càng tăng.

Công thức tính chỉ số CASA

Chỉ số CASA là một chỉ số không thể thiếu trong việc đánh giá khả năng thanh khoản của ngân hàng và cần được theo dõi và tính toán định kỳ để đảm bảo sự ổn định và tin cậy trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Công thức CASA có thể được tính theo công thức sau:

CASA = (Tổng số tiền huy động không kỳ hạn) / (Tổng số nguồn vốn huy động)

= (Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)

Nếu chỉ số CASA của một ngân hàng cao, tức số tiền gửi được giữ trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của khách hàng chiếm tỷ lệ cao trong tổng số tiền gửi của ngân hàng, thì độ thanh khoản của ngân hàng sẽ được cải thiện. Ngược lại, nếu chỉ số CASA thấp, tức ngân hàng chiếm phần lớn tiền gửi của khách hàng trong các khoản vay hoặc các khoản đầu tư khác, thì khả năng thanh khoản của ngân hàng sẽ bị giảm.

Chính vì vậy, chỉ số CASA được xem là một trong những chỉ số quan trọng nhất của một ngân hàng và được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng trong việc quản lý tài chính và phục vụ khách hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số CASA

Có một số yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số CASA của một ngân hàng, bao gồm:

Sự tin tưởng của khách hàng: Khách hàng sẽ tìm kiếm ngân hàng có uy tín và đáng tin cậy để gửi tiền. Sự tin tưởng của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.

Chính sách lãi suất của ngân hàng: Lãi suất cạnh tranh là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Nếu ngân hàng có lãi suất hấp dẫn, khách hàng sẽ có xu hướng gửi nhiều tiền hơn vào tài khoản của ngân hàng, từ đó làm tăng chỉ số CASA của ngân hàng.

Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng: Ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau cho khách hàng, như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, đầu tư chứng khoán, bảo hiểm... Điều này giúp thu hút khách hàng và tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.

Sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng: Trong một thị trường có nhiều ngân hàng cạnh tranh, tỷ lệ CASA có thể bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi của ngân hàng khác trong việc thu hút khách hàng gửi tiền.

Các yếu tố kinh tế: Kinh tế ổn định, tăng trưởng kinh tế, sự tăng trưởng thu nhập của người dân đều có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ CASA. Nếu kinh tế ổn định và người dân có thu nhập tăng, họ sẽ có xu hướng tiết kiệm và gửi nhiều tiền vào ngân hàng, từ đó làm tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.

Tham khảo:

• Tại sao báo cáo tài chính của ngân hàng lại khác với các doanh nghiệp còn lại?
• Ngân hàng có phá sản được không? Những vấn đề cần lưu ý của luật bảo hiểm tiền gửi
• Chính sách tiền tệ là gì? Vai trò của chính sách tới nền kinh tế

Tầm quan trọng của chỉ số CASA đối với ngân hàng

Chỉ số CASA là một trong những chỉ số quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Có nhiều lý do để chỉ số này được coi là quan trọng, sau đây là một số điểm nổi bật:

Khả năng thanh khoản: Chỉ số CASA cho biết tỷ lệ tiền gửi của khách hàng trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của ngân hàng. Việc có một tỷ lệ cao của tiền gửi trong các tài khoản này giúp cho ngân hàng có thể dễ dàng rút tiền để thanh toán cho khách hàng và các nghĩa vụ khác. Do đó, chỉ số CASA được coi là một chỉ số quan trọng để đánh giá khả năng thanh khoản của ngân hàng.

Tính ổn định: Chỉ số CASA cũng cho thấy mức độ ổn định của nguồn tiền gửi của ngân hàng. Nếu tỷ lệ tiền gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của ngân hàng cao, thì ngân hàng sẽ có một nguồn tiền ổn định, giúp cho ngân hàng có thể dễ dàng quản lý và sử dụng các nguồn tiền này để cho vay và đầu tư. Ngược lại, nếu tỷ lệ này thấp, ngân hàng sẽ phải dựa vào các nguồn tiền khác để cho vay và đầu tư, dẫn đến tình trạng không ổn định.

Lợi nhuận: Chỉ số CASA cũng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Nếu tỷ lệ tiền gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm cao, ngân hàng có thể sử dụng các nguồn tiền này để cho vay và đầu tư với lãi suất cao hơn, dẫn đến mức lợi nhuận tăng lên.

Tăng cường độ tin cậy: Chỉ số CASA được coi là một chỉ số quan trọng để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng. Khi tỷ lệ tiền gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của ngân hàng cao, người gửi tiền cảm thấy an tâm và tin tưởng hơn về khả năng thanh toán của ngân hàng khi cần thiết.

Xem báo cáo phân tích doanh nghiệp, cổ phiếu ngân hàng tại đây

Chỉ số CASA bao nhiêu là tốt?

Chỉ số CASA cao được coi là tốt đối với một ngân hàng. Tuy nhiên, mức độ tốt của chỉ số này có thể khác nhau đối với các ngân hàng khác nhau, tùy thuộc vào quy mô và mô hình kinh doanh của từng ngân hàng.

Một ngân hàng có chỉ số CASA cao hơn thường có nguồn tiền gửi ổn định, ít phụ thuộc vào các nguồn vốn khác như tiền vay từ ngân hàng khác hoặc trái phiếu. Điều này giúp ngân hàng tăng khả năng cho vay và phát triển hoạt động kinh doanh một cách bền vững.

Tuy nhiên, chỉ số CASA cũng không phải là chỉ số duy nhất đánh giá mức độ tốt của một ngân hàng. Ngoài chỉ số CASA, còn có các chỉ số khác như ROA, ROE, NIM,... cần được xem xét kết hợp để đánh giá toàn diện hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Hiểu rõ về chỉ số CASA và tỷ lệ CASA của các ngân hàng là rất quan trọng trong việc đánh giá tiềm năng của mã cổ phiếu. Chỉ số này cung cấp cho bạn một cơ sở để phân tích và đánh giá mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng, cũng như khả năng của họ trong việc tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để thu hút khách hàng. Từ đó giúp bạn có thêm một cơ sở để đưa ra quyết định đầu tư chính xác và phù hợp với nhu cầu của mình. Chúc các bạn thành công!

Powered by Froala Editor